各界新聞網訊  兩會召開前夕，全國政協委員、原保監會副主席周延禮提出，目前我國醫療、醫保和醫藥衛生數據缺乏整合，亟需建立醫療信息共享和更新機制，打破‘醫療信息孤島’困狀，更好地指導和規范商業保險公司與各地基本醫保、醫療機構就醫療信息進行系統對接，實現信息交流共享。

　　其實，早在2014年，國務院發布《關于加快發展商業健康保險的若干意見》就已提出，“支持商業健康保險信息系統與基本醫療保險信息系統、醫療機構信息系統進行必要的信息共享。”

　　醫療信息互聯互通的趨勢不言而喻。

　　隨著信息技術革新，5G時代來臨，醫療信息化建設已成為大健康領域最炙手可熱的賽道之一。在這個賽道，社保部門、公立醫院對醫療數據擁有掌控權。

　　那么，國家緣何支持商業健康險公司加入賽道，并鼓勵社保部門和公立醫院對前者進行數據共享，動力在哪里?

　　發展商業健康保險的必要性

　　近年來，我國衛生費用增長迅速。《“健康中國2020”戰略研究報告》預測，到2020年，我國衛生總費用將超過6.5萬億元，占GDP的比重將達6.5%-7.0%，未來我國醫療衛生支出在國民經濟中所占比重將得到進一步提升。

　　面對高速增長的醫療需求與衛生支出，以及深度老齡社會的步步逼近，收少支多已成為我國醫保基金的新常態。

　　根據國家醫保局發布的《2018年醫療保障事業發展統計快報》顯示，2018全年基本醫療保險基金總收入2.1萬億元，總支出1.7萬億元，分別同比增長17%和22%。

　　可見，雖然我國醫保基金留有結余，但醫保基金支出增速高于收入增速5個百分點，醫保基金壓力進一步加大。

　　因此，對基本醫保來說，發展商業健康險將有效緩解基本醫療保險基金壓力和“醫保患”之間矛盾。讓基本醫療保險更專注于保基本，而商業保險去滿足市場多樣化的醫療保障需求，這樣國家多層次醫保體系才能更加平穩健全地發展。

　　對于醫療機構來說，商業健康保險的加入可以增強患者對醫療服務的購買力，彌補基本醫保支付以外的醫療服務，如一些貴重器材、藥品的使用和新的治療手段等，可以增強醫療機構的效益，進而改善就醫體驗、提高滿意度，促進醫學新技術發展，幫助醫院改革創新、提效增質。

　　對于患者來說，可以有效緩解醫療費用負擔，讓患者有充足籌碼去把握最佳治療時機。

　　綜合以上因素，國家發布了多個重要文件鼓勵商業保險公司與社保和醫療機構建立必要的聯系，通過系統對接實現信息共享，提高醫險服務效率。

　　政策推動下，商保快速發展

　　商業健康險正迎來絕好的發展契機。

　　政策推動之下，資本市場的認知和醫療健康行業的格局也隨之變化。

　　2018年，我國健康險業務原保費收入5448.13億元，自2014年以來，健康險原保費收入年復合增長率(CAGR)已超過40%。

　　增長還在繼續。援引波士頓咨詢公司與慕尼黑再保險公司發布的數據報告，在中產階層與富裕人群積極尋求基本醫保替代方案的驅動下，到2020年，中國商業健康險的市場規模將增至1.1萬億元人民幣。

　　在保費增長的同時，健康險風險保障作用也逐步凸顯。

　　僅2018年，我國健康險保額已達797.80萬億元，增長超過50%。

　　醫險數據共享，激發商保潛力

　　隨著我國商業健康險的快速發展，其面臨的問題也日益凸顯：

　　首先，商業健康險產品和服務差異化小，普遍覆蓋面窄，且僅有事后賠付，理賠時效性較差。

　　其次，保險公司與醫院、醫生網絡合作弱，難以管控醫療過程和賠付風險，導致保險公司在產品和服務供給以及差異化、個性化、精準化的保險產品創新方面受到極大制約。

　　再次，保險公司與醫院之間信息系統不聯通，形成信息孤島。保險機構因缺乏健康數據支持而無法準確評估賠付風險并進行合理定價。

　　這些問題限制了商業健康險的創新與發展，極大弱化了商業健康險作為基本醫保有力補充的作用。

　　國家衛健委衛生發展研究中心主任傅衛在原衛計委例行發布會上曾表示，商業保險公司與公立醫院共享醫療數據應該屬于今后醫改的一個方向。“醫療信息化的推進，一個很重要的目的就是消除信息和數據的孤島，要實現數據共享和業務協同。”傅衛說。

　　對于醫療數據與保險公司共享，中國人民大學醫改研究中心主任王虎峰表示，“只有數據銜接了，才能夠真正方便保險公司服務參保人員，經辦各種手續，甚至進一步實現異地結算。”

　　此外，根據《中國商業健康保險研究報告》的調查結果顯示，“理賠手續復雜、不及時”在“健康險的不足”中排名最靠前，占比30.2%。理賠服務的滯后性嚴重影響健康險客戶的滿意度。

　　為此，一些保險公司主動與醫療機構聯系，促使醫療信息互聯互通。

　　醫險系統對接，搭建商保支付高速路

　　泰康正是這條道路上的先行者。

　　2009年，泰康積極尋求與醫療機構合作，創新性地推出了顛覆傳統理賠模式的“健保通”服務網絡，通過將泰康人壽核心業務系統與醫院HIS系統直聯互通，實現了客戶出院即結算。最大程度上減少了理賠手續，節約了患者的時間與精力。

　　以客戶為中心提升服務品質，健保通讓客戶切實體會到了“省時、省事、省心”。

　　泰康客戶到健保通直付式理賠醫院住院時，首先通過醫院健保通窗口、95522客服熱線或泰康人壽官微報案;客戶住院期間，泰康進行理賠定性與定量審核;待患者出院時，醫保、商保、患者三方可實現一站式實時結算，患者只需向醫院支付經醫保與商保報銷理賠之后的個人自付部分，省去諸多繁瑣流程與時間延誤，真正做到了“讓信息多跑路，讓患者少跑腿!”，為患者打造極致體驗。

　　截至目前，泰康已與國內1000余家優秀醫療機構達成商保直付合作，覆蓋31個省份，290多個地市，其中三級以上醫院占比超40%。經過10年發展，泰康健保通通過提供直賠、快賠等一站式理賠結算服務，極大提高了醫險綜合服務效率，提升了患者對醫院的滿意度。

　　醫險攜手，架起深度合作高架橋

　　商業健康險的創新提速遠不止于此，商保對價值醫療的推動性無疑是其遠期發展愿景。

　　泰康健保通則是促使這一愿景實現的橋梁

　　據泰康人壽保險公司健康險事業部醫療網絡部總經理王美卿介紹，未來，健保通將與醫院一同架起深度合作的高架橋，充分利用泰康在互聯網技術、信息化建設等相關領域的綜合優勢，結合醫療機構的發展需求，就專屬保險產品開發、慢病管理、健康服務、院后隨訪、遠程醫療等方面發力，為醫院帶來整體化的服務打包方案，實現商保的社會價值——打造管理型醫療服務模式。

　　智者借力而行，慧者運力而動。

　　在國家鼓勵商業健康險發展的一系列政策推動下，醫療機構響應政策積極同商保攜手合作，必將會成為醫險協作大時代下一道靚麗的風景線。 (馬靜靜)