□ 吳正昌

　　隨著4月16日上線試點“秦e貸—e房貸”，以及4月23日上線試運行“小V稅貸”，陜西信合面向城區、縣域及農村廣大群眾傾力打造的“秦e貸”“秦V貸”兩大品牌雙輪驅動的多層次數字普惠貸款產品體系初步建設完成，這也是陜西信合在推進普惠金融數字化轉型中的重要里程碑。“秦e貸”為陜西信合個人數字普惠貸款品牌，下設“e農貸”“e享貸”“e點貸”“e房貸”“市民e貸”等細分產品;“秦V貸”為陜西信合小微數字普惠貸款品牌，下設“V企貸”“V商貸”“小V稅貸”等細分產品。

　　“稅銀互動”注入數字普惠金融新動能

　　最新上線的“小V稅貸”是陜西信合小微數字普惠貸款品牌“秦V貸”的子產品，是省聯社與省稅務局簽訂“稅銀互動”合作協議，通過引入企業誠信納稅數據，結合企業、個體工商戶的結算、工商、征信等內外部信息，建立風險模型，運用大數據技術進行分析評價，對誠信納稅的優質小微企業、個體工商戶提供在線自助申請、辦理的線上數字普惠貸款產品，最高信用授信額度500萬元。“小V稅貸”的上線運營，全面推進了“互聯網+稅收+金融”戰略落地實施，讓企業誠信納稅信息成為享受融資增信等優質金融服務的重要征信依據，實現了企業有發展、銀行有效率、納稅更誠信的良性互動和多方共贏局面。

　　“點房成金”拓展數字普惠金融新渠道

　　“e房貸”是陜西信合推出的數字化房產抵押自助貸款產品，是個人數字普惠貸款品牌“秦e貸”的子產品。“e房貸”面向陜西省內自然人客戶發放，以借款人或其家庭主要成員(父母、配偶、子女)名下的產權清晰且易于變現的自有房產作為抵押擔保，以大數據風險模型為基礎，通過陜西信合電子渠道自主在線申請，線上線下相結合方式辦理的用于借款人個人及家庭消費，或借款人及其控制企業(含個體工商戶)生產經營的個人房產抵押貸款業務。經營類用途授信額度最高500萬元，消費類用途授信額度最高100萬元。

　　“數字普惠”打造產品服務新體驗

　　大力發展數字普惠貸款已成為陜西信合貫徹落實中央一號文件，發展數字普惠金融，支持鄉村振興，助力農村經濟發展的重要動力，也是貫徹落實開展黨史學習教育的有關要求，增強宗旨意識和服務意識，開展“我為群眾辦實事”實踐活動的重要工作舉措。2021年，隨著數字普惠貸款服務體系的初步建成上線，陜西信合將以提升普惠金融可得性為目標，開展全員營銷，大力推廣數字普惠貸款服務，持續健全數字普惠貸款產品體系。在農村地區持續深化農戶建檔評級和“秦e貸”推廣，提升農戶授信覆蓋面;在城區面向固定收入客群和小微客群推廣“市民e貸”;對個體工商戶、小微企業主等客群，以全員營銷與小微貸中心專營相結合的模式大力推廣“秦V貸”。力爭把個人數字普惠貸款“秦e貸”和小微數字普惠貸款“秦V貸”打造成客戶心目中的“滿意貸”和“首選貸”，讓廣大群眾共享“極簡、靈活、智能、高效、經濟、安全”的數字普惠金融服務。

　　陜西信合數字普惠貸款由數據驅動，“線上+線下”相結合，更適合縣域及農村客群，讓普惠金融服務接地氣、有溫度，實踐證明效果更好。截至2021年3月末，全省農合機構數字普惠貸款授信984.88億元、余額510.04億元，累計簽約授信147.08萬戶、1363.44億元，累計用信70.58萬戶、1034.55億元，特別是“秦e貸-市民e貸”，推出不到半年，已為70.36萬客戶授信327.41億元。未來，陜西信合將持續推進農戶貸款普惠化、小微貸款專業化、消費貸款場景化、小額貸款線上化轉型，全面提升陜西信合支農、支小服務能力，為加快推進普惠金融數字化轉型、支持區域經濟高質量發展、助力鄉村振興戰略實施、提升普惠金融服務質效提供不竭動力。