11月5日，中國保險行業協會與中國醫師協會發布《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》。中國銀保監會發布了《關于使用<中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2020)>有關事項的通知》。

　　據重疾發生率表項目統計數據顯示，僅2007年至2018年這11年來，重大疾病保險已為消費者提供了超過3000款產品，累計承保近2億人次，累計賠付約180萬人次，賠付金額超過1000億元。目前重疾險在健康險業務總保費中占比近60%。

　　因此，此次重大疾病保險疾病定義使用規范的發布備受關注。

　　在新規范中，首次引入輕度疾病定義。惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。新增了嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重度疾病。與舊版相比，新版定義將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病。

　　新規范擴展了對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等8種疾病的保障范圍，完善優化了嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義。

關于甲狀腺癌

　　此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是根據疾病嚴重程度進行了分級，并按照輕重程度進行分級賠付。 關于輕癥賠付比例上限

　　根據疾病的嚴重程度、診療費用支出和預后的不同，三種輕度疾病保險金額比例上限確定為30%。保險公司在重疾險產品中新增新規范外的輕度疾病，相應的保險金額由保險公司自行合理設定。 關于原位癌

　　在舊規范中，惡性腫瘤并不包含原位癌。本次修訂在參考世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》的基礎上，引入了世界衛生組織《國際疾病分類腫瘤學專輯》第三版(ICD-0-3)的腫瘤形態學標準，還研究并參考了英國、加拿大、新加坡等國家的經驗(均對原位癌作了除外)，因此本次修訂暫不納入原位癌。但是，各保險公司可在新規范規定病種的基礎上，在重大疾病保險產品中增加原位癌保障責任，以滿足消費者多元化的保險保障需求。 關于重疾險產品過渡期

　　依據舊規范設計的產品目前依然可以銷售，過渡期至2021年1月31日。

　　為了讓大家對新版規定有更直觀的理解，我們請出“小A”(鑒于以下內容，心疼小A一秒鐘)。

　　假如小A現在想買一份重疾險，目前市面銷售的產品只有根據2007版重疾險定義設計的產品。如果想買根據2020版定義設計的新產品，需要等到備案通過后才能買。

　　假如小A已經給父母買了重疾險，父母不幸得了甲狀腺癌，會按照原來產品的合同條款理賠，不會進行分級賠付。

　　假如小A買到了依據新規設計的產品，過了等待期后不幸患上嚴重慢性呼吸衰竭，那么根據新產品條款能夠獲得理賠。

　　假如小A的愛人有兩份重疾險保單(舊產品和新產品各一份)，過了等待期后患上原位癌。但是舊產品中沒有保障責任，新產品有保障責任，那么可以獲得一次理賠。

　　重疾險投保小貼士

　　1、重疾險產品都有一定的等待期，如果身體健康，早一點投保更有保障，不一定要等新產品上市。

　　2、部分保險公司和中介機構會在保險產品過渡期間炒作“停售”“剔除XX條款”等內容。消費者要擦亮眼睛，根據自身健康狀況理性選擇產品。

　　3、重疾險產品通常有消費型(不出險保費不退)和返還型(到一定年齡或身故時不出險保費退還)兩種類型。同等保額和繳費期限情況下，消費型重疾險保費較低，返還型重疾險保費較高。消費者可根據財務狀況靈活選擇。

　　(本文內容僅供參考，不作為投資建議)

　　(來源：經濟日報)