近年來，伴隨著互聯網、云計算、移動技術、5G等技術發展，金融行業經歷著金融脫媒、金融業務移動化、利率市場化的沖擊，從外部監管、風險管理、網點運營、客戶經營、產品營銷等方面，給銀行傳統業務管理提出了嚴峻的挑戰。有規模還要兼顧效率，突破有限的業務管理人員約束，大數據和人工智能給行業提供了新的應對手段。興業銀行西安分行借助大數據分析技術，實現涉案賬戶“事前、事中、事后”主動管理，有望通過賬戶風險交易主動監測、全面打擊，讓金融詐騙分子無處可逃。

　　針對公安部下發的涉案賬戶進行有效驗證，該行風險賬戶管理做到了有章可循，有據可查。運用風險監測模型庫中設定的特定模型觸發來進行甄別，較傳統的人工判斷提高了識別的準確率、提升了針對風險賬戶管控的反應速度。

　　在數百萬存量賬戶中快速準確定位個別作案賬戶是如何實現的呢?經興業銀行西安分行科技部負責人介紹，該行從賬戶特征、交易特征上對涉案賬戶進行了全方位的分析，總結涉案交易規律，分析涉案賬戶特征，搭建出具有興業銀行特色的風險監測模型庫，上線后整體運行穩定，實現了“萬里挑一”風險賬戶識別，為下一步風險賬戶全面管理打下堅實基礎。打破傳統技術手段的瓶頸，該行信息科技部主動進行技術探索和應用創新，充分利用大數據計算、大數據分析、大數據監測等技術，改變傳統低效的人工經驗管理模式，實現賬戶風險監測的自動化、數據化和智能化，促成綜合管理效能顯著提升。

　　通過賬戶風險監測場景下大數據技術的應用，實現了賬戶風險監測能力的大幅提升，每天一檢，風險賬戶監測誤傷率和準確率都得到了顯著改善。通過賬戶交易狀態監測，跟進高風險賬戶的特征，主動給公安機關提供線索，搭建金融詐騙等涉案行為，可輔助公安機關打擊防范電信詐騙。(劉潔丿